Assurance Habitation

Les pièces de la maison dites « principales » doivent être déclarées lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation. Toute pièce de plus de 9 m² d’une hauteur supérieure à 1,80 m à usage d’habitation est considérée comme une pièce principale (salon, salle à manger, chambre, bureau, etc.). Pour une pièce de vie de 40 m², il faut, dans ce cas, compter 2 pièces.

Si votre habitation est :

• Un mobil-home ou une caravane à poste fixe : il faut tenir compte de toutes les pièces à usage d’habitation quelle que soit leur superficie.
• Un loft : il faut compter une pièce principale par tranche de 40 m².

L’entrée, le couloir, la salle de bain, les WC, la buanderie, le cellier ou toute autre pièce non destinée au séjour ou au sommeil au sein de votre habitation ne comptent pas comme une pièce principale pour votre assureur.

Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour choisir l’assurance habitation adaptée à vos besoins et à votre budget :

• Le type de logement : maison / appartement / loft.
• Votre statut : propriétaire / locataire / colocataire.
• L’usage de votre bien : résidence principale / résidence secondaire / logement dont vous êtes propriétaire mais non occupant (PNO).

Il faudra ensuite étudier les garanties incluses dans le contrat d’assurance habitation, les garanties optionnelles correspondant à vos besoins pour une protection optimale, les exclusions de garantie, les plafonds d’indemnisation et le montant de la franchise. Cette franchise correspond à la somme restant à votre charge après dédommagement par l’assurance.

La souscription d’une assurance habitation n’est pas toujours obligatoire, cela va dépendre de votre statut.

Si vous êtes locataire, vous devez obligatoirement souscrire une assurance habitation, que votre logement soit meublé ou non et quel que soit le nombre d’occupants. Le locataire doit fournir une attestation d’assurance au bailleur avant la remise des clés.

Si vous êtes propriétaire, la souscription d’un contrat d’assurance habitation n’est pas obligatoire sauf si votre logement se situe dans une copropriété.

Dans tous les cas, il est fortement conseillé de souscrire un contrat d’assurance habitation pour vous éviter de devoir couvrir l’intégralité des frais de réparation en cas de dommage. C’est aussi le cas, par exemple, pour l’assurance bateau de plaisance qui n’est pas obligatoire mais reste pourtant indispensable. 

Si vous vous absentez pendant plus de 15 jours consécutifs, entre le 15 novembre et le 15 mars, et que votre habitation n’est pas chauffée, vous devez :

• Couper l’eau.
• Vidanger les conduites, les réservoirs, les appareils et les installations de chauffage central. En effet, si vos biens sont endommagés parce que vous n’avez pas pris ces précautions contre le gel, le montant de votre indemnisation sera diminué de 30 % s’il s’agit de votre résidence principale.

Le délai dont vous disposez pour effectuer votre déclaration de sinistre auprès de votre compagnie d’assurance peut être plus ou moins long selon la nature du sinistre :

• Vol et acte de vandalisme : 2 jours ouvrés + porter plainte dans les 48h.
• Autres sinistres (Dégât des eaux, incendie, bris de glace…) : 5 jours.
• Catastrophes naturelles : 10 jours à partir de la publication de l’arrêté constatant l’état de catastrophes naturelles.

Le délai court à partir du moment où vous constatez le sinistre et non à partir du jour du sinistre.

Le prix d’une assurance habitation va dépendre de plusieurs critères :

• La valeur des biens (meubles, équipements électroménagers, tableaux, livres, décoration, linge de lit, vaisselle, bijoux, etc.) : elle a un réel impact sur le montant de la cotisation d’assurance.
• Le nombre de pièces : plus le logement est spacieux et plus il dispose de pièces, plus le prix de l’assurance habitation sera élevé.
• Le lieu de résidence : le risque d’inondation est plus présent autour des cours d’eau. À l’inverse, certaines grandes villes, régions sont plus menacées par les cambriolages. Le tarif de l’assurance va donc varier selon la localisation du logement.
• La sécurité du logement : l’installation d’une alarme permet, par exemple, de réduire le tarif de l’assurance habitation.
• L’année de construction entre également en compte pour le calcul du tarif de l’assurance.
• Les garanties optionnelles : vous pouvez compléter et renforcer les garanties obligatoires (Vol/ Incendie/ Tempêtes/  Dégâts des eaux…) par des options correspondant à vos besoins (ex Piscine, Assurance scolaire, Dommages électriques…) pour une meilleure indemnisation en cas de sinistre.

En cas de sinistre au sein de votre habitation, il est obligatoire de faire une déclaration de sinistre auprès de votre assureur pour être indemnisé. La déclaration peut être effectuée en ligne sur notre site internet, par courrier avec accusé de réception ou par téléphone.
Pour le traitement de votre dossier, plusieurs informations sont nécessaires :

• Vos coordonnées.
• Le numéro de votre contrat d’assurance habitation.
• La date et l’heure du sinistre.
• Le lieu du sinistre.
• Les causes du sinistre.
• Les dégâts causés.
• Les coordonnées des éventuelles victimes.
• L’estimation des biens endommagés sauf si l’assureur requiert le passage d’un expert en assurance pour effectuer cette estimation.

Une fois la déclaration terminée, il ne vous reste qu’à attendre le retour de votre assurance pour l’indemnisation.

Le délai dont vous disposez pour effectuer votre déclaration de sinistre auprès de votre compagnie d’assurance peut être plus ou moins long selon la nature du sinistre :

• Vol et acte de vandalisme : 2 jours ouvrés + porter plainte dans les 48 h.
• Autres sinistres (Dégât des eaux, incendie, bris de glace…) : 5 jours.
• Catastrophes naturelles : 10 jours à partir de la publication de l’arrêté constatant l’état de catastrophes naturelles

À savoir : le délai court à partir du moment où vous constatez le sinistre et non à partir du jour du sinistre.